Seguro a terceros vs. terceros ampliado vs. todo riesgo: diferencias reales y cuándo compensa cada uno.

Elegir un seguro de vehículo no siempre es sencillo. Muchas personas se quedan con la duda de si realmente necesitan un seguro a todo riesgo, si el terceros ampliado es suficiente o si es mejor contratar la póliza más económica disponible. Cada modalidad tiene ventajas y limitaciones, y entenderlas bien es clave para no pagar de más ni quedarse corto en coberturas.

Desde Correduría de Toro, en el artículo de hoy, te explicamos de forma clara las diferencias reales entre seguro a terceros, terceros ampliado y todo riesgo, así como en qué casos conviene cada uno.

Seguro a terceros: la opción básica y obligatoria

El seguro a terceros es la modalidad más sencilla y económica. Cubre únicamente la responsabilidad civil obligatoria, es decir, los daños que puedas causar a otros en un accidente. Incluye indemnizaciones en caso de daños materiales o personales provocados a terceros, pero no cubre los daños de tu propio vehículo.

¿Qué suele incluir?

• Responsabilidad civil obligatoria y voluntaria.
• Defensa jurídica y reclamación de daños.
• Asistencia en carretera (según póliza).

¿Qué no cubre?

• Daños propios del vehículo asegurado.
• Robo, incendio o rotura de lunas.
• Vandalismo o fenómenos meteorológicos (aunque algunas aseguradoras ofrecen extras).

¿Cuándo compensa el seguro a terceros?

Esta modalidad es ideal cuando:

• Tu coche tiene más de 10-12 años y su valor de mercado es muy bajo.
• Buscas una póliza económica y asumes que reparar tu vehículo puede no compensar.
• Tienes poca siniestralidad y un uso limitado del coche.

Es una opción perfecta para conductores que quieren cumplir la ley gastando lo mínimo posible, sin preocuparse por proteger su propio vehículo.

Seguro a terceros ampliado: equilibrio entre precio y protección

El seguro a terceros ampliado añade coberturas adicionales importantes, sin llegar al nivel de un todo riesgo. Es el equilibrio ideal entre protección y coste. Por eso se ha convertido en la modalidad más contratada en los últimos años.

¿Qué cubre?

Además de lo que cubre un terceros básico, suele incluir:

• Rotura de lunas (una de las coberturas más usadas).
• Robo del vehículo o de elementos fijos.
• Incendio (total o parcial).
• En algunas pólizas: fenómenos meteorológicos, animales cinegéticos o actos vandálicos.

¿Qué no cubre?

• Daños propios en accidentes donde tú seas culpable.
• Daños por golpes sin contrario identificado, salvo pólizas muy completas.

¿Cuándo compensa el terceros ampliado?

Es la opción recomendada cuando:

• El coche tiene entre 4 y 10 años.
• Quieres buena protección sin pagar lo que cuesta un todo riesgo.
• El vehículo duerme en la calle y hay riesgo de robo o vandalismo.
• Quieres cubrir situaciones comunes como roturas de lunas o incendios.

Muchas corredurías lo recomiendan como la opción de mejor relación calidad-precio para la mayoría de conductores.

Seguro a todo riesgo: protección máxima para vehículos nuevos

El seguro a todo riesgo es la modalidad más completa. Además de incluir todas las coberturas de un terceros ampliado, incorpora la gran diferencia: cubre los daños propios, incluyendo accidentes en los que tú eres culpable o incluso golpes sin contrario identificado.

Tipos de todo riesgo

• Con franquicia: pagas una parte de la reparación (normalmente entre 150 y 600 €). Reduce el precio de la póliza.
• Sin franquicia: cubre el 100 % de los daños propios. Es la opción más cara.

¿Qué cubre?

• Daños propios por colisión, vuelco o salida de vía.
• Golpes de aparcamiento y pequeños rasguños.
• Robo, incendio, lunas y terceros.
• En muchas pólizas: fenómenos naturales y vandalismo.

¿Cuándo compensa el seguro a todo riesgo?

Es la mejor opción si:

• El coche es nuevo o seminuevo (menos de 4 años).
• Tienes un vehículo de gama alta cuyo coste de reparación es elevado.
• Eres conductor novel y quieres evitar sobresaltos financieros.
• Te preocupa cubrir cualquier daño, incluso si no hay un tercero implicado.

Muchas veces se opta por todo riesgo con franquicia para mantener buena protección a un precio más razonable.

En Correduría de Toro llevamos tenemos años de experiencia asesorando a conductores y ayudándoles a contratar el seguro para su vehículo que mejor se adapta a sus necesidades. Analizamos tu situación, comparamos entre aseguradoras y te guiamos para que elijas siempre con seguridad y con el mejor precio.