Renovación de Seguros Empresariales
Renovación de Seguros Empresariales: Consejos Prácticos para una Transición sin Problemas
El último trimestre del año suele ser el momento en que la mayoría de las empresas revisan y actualizan sus programas de seguros. Es importante notar que las empresas de tamaño mediano y grande suelen negociar precios y coberturas anualmente, mientras que las pequeñas empresas y autónomos a menudo permiten que sus pólizas de seguro se renueven automáticamente, lo cual puede ser un error.
Este enfoque puede generar problemas, ya que las necesidades de una empresa y, por lo tanto, sus riesgos, pueden cambiar durante el año. Variaciones en la plantilla, fluctuaciones en los ingresos y la expansión hacia nuevos sectores pueden hacer que las coberturas y sumas aseguradas originales ya no sean adecuadas para enfrentar los riesgos actuales. No actualizar y adaptar las pólizas a la realidad de la empresa es uno de los principales desafíos que enfrentan las pequeñas empresas en caso de siniestros. No se puede asumir que «tener un seguro lo cubrirá todo», ya que las aseguradoras solo responderán por lo que esté claramente declarado en el contrato y dentro de los límites de indemnización establecidos.
¿Qué hacer al renovar los seguros de tu empresa?
- Evalúa los cambios en tu negocio: Analiza si ha habido cambios significativos en tu empresa durante el último año y si estos cambios están contemplados en tus pólizas de seguro. Esto implica considerar tanto cambios evidentes (nueva maquinaria, cambios en el personal, entrada en nuevos mercados) como aquellos menos obvios (diferentes antigüedades de vehículos en tu flota, por ejemplo). Evalúa si ciertos vehículos podrían beneficiarse de una cobertura diferente.
- Reevalúa tus riesgos: Aprovecha la oportunidad para revisar nuevamente los riesgos en tu negocio. ¿Todas las actividades de tu empresa están cubiertas por tus seguros? ¿Existen actividades o situaciones de riesgo no contempladas en tus pólizas? ¿Los límites de indemnización son adecuados para el alcance de tu negocio?
- Considera los riesgos emergentes: Ten en cuenta los riesgos emergentes, como la ciberseguridad, el cambio climático, las regulaciones ambientales más estrictas, riesgos reputacionales, fluctuaciones en los precios de la energía y problemas en la cadena de suministro. Asegúrate de que tu empresa esté protegida contra estos riesgos en constante evolución.
- Investiga las oportunidades en el mercado de seguros: No te conformes con tus pólizas actuales. Las compañías de seguros lanzan nuevas modalidades con coberturas mejoradas o más adaptadas a tus necesidades. Incluso las aseguradoras con las que ya trabajas pueden ofrecer pólizas más convenientes en términos de precio y cobertura, y es posible que no te informen al respecto. Investiga, compara y elige lo que mejor se ajuste a tu negocio cada año.
Si sientes que no tienes tiempo para llevar a cabo todas estas evaluaciones, considera la posibilidad de externalizar la gestión de seguros a una correduría especializada en empresas. Aunque las grandes empresas suelen contar con departamentos de gestión de riesgos, las pymes pueden beneficiarse de una revisión periódica de sus seguros para evitar riesgos imprevistos. Las corredurías especializadas tienen experiencia en evaluar y gestionar los riesgos de tu negocio, lo que puede ser crucial para la supervivencia de tu empresa en caso de problemas no cubiertos por las pólizas. Aunque pueda parecer un costo adicional, contar con las coberturas adecuadas te brinda la tranquilidad necesaria para operar sin preocupaciones